Česká republika
Jak si vytvořit rychlou finanční rezervu bez zbytečných chyb
Rostoucí ceny energií, potravin i nájmů dostávají domácnosti pod tlak. Mnoho lidí se tak ocitá v situaci, kdy potřebují rychle získat hotovost na nečekané výdaje. Nabízí se několik cest – některé méně rizikové, jiné naopak velmi nebezpečné. Pojďme si je přehledně projít.
Přeplatky na energiích nebo daních
Pokud jste přepláceli zálohy za elektřinu, plyn nebo vodu, můžete požádat o jejich vyplacení. To se hodí hlavně po zimní sezóně. Stejně tak pokud jste skončili pracovní poměr během roku, máte často nárok na daňový přeplatek. Finanční úřad jej po podání daňového přiznání vyplatí do 30 dnů. Může jít o několik tisíc korun bez rizika zadlužení.
Prodej zbytných věcí z domácnosti
Máte doma nepotřebnou elektroniku, sportovní vybavení nebo nábytek? Vyplatí se je nabídnout přes bazarové portály jako Bazoš, Vinted nebo Facebook Marketplace. Nejenže získáte hotovost, ale také si uklidíte. Pozor jen na příjmy z prodeje vyšší než 30 000 Kč – ty mohou podléhat zdanění.
Čerpání peněz z penzijního spoření
U doplňkového penzijního spoření lze po 60 měsících spoření a dosažení věku 60 let čerpat prostředky formou výsluhové penze. Dřívější výběr je možný, ale znamená ztrátu státního příspěvku a zdanění výnosů. Tento krok je tedy vhodný jen ve výjimečných situacích a doporučuje se konzultovat ho s finančním poradcem.
Rychlé půjčky – zvažujte velmi opatrně
Kontokorent, kreditní karta nebo spotřebitelský úvěr mohou nabídnout rychlý přístup k penězům, ale nesou vysoká rizika. U krátkodobých půjček mimo bankovní sektor hrozí vysoké RPSN a skryté poplatky. Půjčujte si jen tehdy, pokud máte jistotu brzkého splacení. V opačném případě raději hledejte jiné cesty.
Zástava nebo zpětný odkup nemovitosti
Starší lidé s vlastním bytem či domem mohou využít takzvanou reverzní hypotéku, případně zpětný prodej nemovitosti s doživotním užíváním. Tyto produkty nabízejí okamžitou hotovost, ale mají výrazný dopad na dědictví a budoucí majetkové možnosti. Vždy je nutné pečlivě číst podmínky a spolupracovat pouze s ověřenými poskytovateli.
Prodej investic – pozor na načasování
Pokud vlastníte akcie, dluhopisy nebo podílové fondy, můžete je v případě nouze prodat. Výhodou je, že nezvyšujete zadlužení. Nevýhodou ale může být nízká cena v době výprodejů na trhu. Navíc u zisku nad 100 000 Kč ročně platíte daň z příjmu, pokud nedržíte cenné papíry déle než 3 roky.
Konzultace s finančním poradcem
Pokud si nejste jisti, kterou cestu zvolit, obraťte se na nezávislého finančního poradce. Pomůže vám zhodnotit situaci, nabídne varianty bez rizika a poradí, jak si do budoucna vytvořit finanční rezervu. Vyplatí se vyhledávat poradce registrované u České národní banky.
Závěrečné doporučení
Rychlá finanční pomoc existuje, ale každá možnost má své podmínky a důsledky. Než se pro některou z nich rozhodnete, zvažte nejen okamžitou úlevu, ale i dopady na budoucnost. Nejlepší krizové řešení je takové, které vás neuvrhne do větších potíží.
Zdroj: MFČR, Finanční správa ČR, ČNB, ČSSZ
